Кредитная карта «Разумная» от Ренессанс банка практически сразу после запуска стала одной из популярных карт в России. Все это благодаря длинному льготному периоду 145 дней и постоянным акциям для новых клиентов.
Кредитная карта «Разумная» больше не выпускается. Вместо нее теперь карта «2 года без %». Подробнее рассказал о ней в своем телеграмм-канале.
В этом обзоре рассмотрим, за что клиенты выбирает карту «Разумная» и чем она выгодна. Проведем подробный разбор всех условий и подвохов карты. Прочитав обзор, Вы для себя точно решите, стоит ли оформлять данную карту или нет.
ТОП-15 бонусов от банков в апреле
26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Условия и тариф кредитной карты
С момента своего появления в марте 2021 года условия по карте как-то кардинально не менялись. Это говорит о том, что банк создавал данный продукт не в маркетинговых целях, а как реальный удобный инструмент для клиентов.
У других банков часто бывает так, что спустя несколько месяцев условия по картам существенно меняются. Вот преимущества карты, о которых пишет сам банк на своем сайте:
Платежная система
Сейчас кредитка «Разумная» выпускается только платежной системы МИР. Ранее, банк выпускал пластик MasterCard, но после ухода международных платежных систем, полностью перешел на выпуск карт МИР.
И это даже лучше, так как в нынешних условиях карту можно привязать к смартфону и платить бесконтактным способом через Мир PAY и Samsung PAY.
Кроме того, благодаря ПС МИР можно получать кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР».
Стоимость выпуска и обслуживания
За выпуск и обслуживание карты платить не придется. Она бесплатная НАВСЕГДА без каких-либо условий. Это первый плюс карты.
В банке можно одновременно иметь 2 «Разумные» кредитные карты.
Кредитный лимит
Максимальный кредитный лимит, который можно получить – 600 000 рублей. Изначально могут одобрить меньше, чем Вы планировали, но через несколько месяцев, банк может увеличить лимит.
Если же, вам изначально одобрили, больше, чем Вы планировали, то уменьшить лимит можно, обратившись в отделение и написав письменное обращение.
Как работает льготный период 145 дней
Беспроцентный период по кредитной карте «Разумная» составляет до 145 дней и действует на все операции по карте – покупки, снятие наличных и переводы. Это второй плюс карты.
Льготный период начинается с момента первой расходной операции по кредитке.
Пример. Вы получили карту 1 марта. 5 марта совершили первую покупку по карте. Именно с этой даты начался отсчет льготного периода 145 дней. Все операции по карте, которые Вы в дальнейшем будете совершать, будут входить в льготный период, который начался 5 марта.
Каждый месяц 5 числа будет формироваться выписка с минимальным платежом 3% от долга, который необходимо погашать в течении 25 дней.
К окончанию 145 дней ЛП необходимо полностью погасить задолженность по карте, то есть «вывести карту в ноль». На следующий день после этого, можно вновь совершать операции по карте с новым льготным периодом 145 дней.
Такая схема называется «нечестный грейс-период». Но не думайте, что банк что-то мухлюет или обманывает, просто изначально в банковской сфере сложилось такое понятие у данной схемы ЛП.
Если к окончанию 145 дня не погасить всю задолженность по карте, льготный период будет отменен и начисляется проценты с первого дня возникновения долга.
Процентная ставка
Процентная ставка по операциям покупок составляет 35,9% годовых, а по операциям снятия наличных и переводам – 69,9% годовых.
Данные проценты будут начисляться только в случае выхода из льготного периода.
Минимальный платеж и штраф за просрочку
Минимальный ежемесячный платеж по карте составляет 3% от задолженности, минимум 300 рублей.
А вот за просрочку минимального платежа, согласно тарифам банка, штрафа нет. Будут просто начисляться проценты по карте 35.9-69.9% годовых, без каких-либо дополнительных штрафов.
Несмотря на такое лояльное отношение со стороны банка, не рекомендуется совершать просрочек, так это портит вашу кредитную историю.
Комиссия за снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных в любых банкоматах за счет собственных средств – без комиссии, а за счет кредитных средств – 4.9% + 490 рублей. Это один из подвохов карты, о котором надо помнить при снятие наличных средств.
При оформлении карты в марте 2023 года, в первый месяц после оформления будут положены бесплатные переводы и снятия с карты. Под переводами имеется ввиду все переводы, кроме переводов по номеру карты в мобильном приложении Ренессанса (выталкивание).
Обналичивание карты: лимиты на снятия и переводы
Лимит на снятие в собственных банкоматах банка – 700 000 рублей в день, и 1 000 000 в месяц.
Но при снятии наличных в банкоматах и кассах других банков – лимит 200 000 рублей в день.
Но есть подводный камень – данные лимиты действуют на клиента и распространяются на все карты. То есть, если у вас есть дебетовая карта «Главная» и кредитная карта «Разумная» — лимит на снятия будет общий.
Смена пина и запрос баланса в банкомате
Сменить пин-код можно в приложении или в интернет-банке совершенно бесплатно.
Запрос баланса в банкомате будет без комиссии.
СМС-информирование
Смс-информирование можно подключить/отключить в мобильном приложении и стоит оно 149 рублей в месяц. Оно не влияет на получение бесплатных смс о сумме и дате платежа по кредитной карте. Эти смс бесплатны всегда.
Платное смс-информирование могут подключить по умолчанию, поэтому внимательно проверяйте подключено ли оно у Вас и, если не надо, отключайте его в приложении банка.
Канал "Заработай на банках"Страховки по карте
В банке некоторым клиентам навязывают или даже подключают без уведомления дополнительные услуги. На форумах пишут, что по кредитной карте «Разумная» это встречается реже. Тем не менее, такие случаи бывают. Это второй подвох карты, но который можно избежать если быть внимательным.
Возможные страховки по кредитной карте «Разумная»
- Личное страхование жизни и здоровья стоимостью 1.99% от суммы задолженности. Начисляется на дату выписки, только если есть задолженность по карте.
- Страхование по карте от мошеннических действий. Стоимость 190 рублей ежемесячно. Не зависит от суммы задолженности и начисляется в дату выписки.
- Страховка от потери работы. Стоимость данной страховки составляет 1.99% и начисляется на сумму задолженности, если таковая имеется на дату выписки по карте.
Внимательно проверяйте в договоре и уточняйте у курьера или специалиста в банке про подключенные платные услуги. Если их вам подключили и Вам они не нужны, можете их отключить через мобильное приложение, обратившись к специалистам в чате сразу после получения карты.
По своему опыту скажу, больше шансов, что Вам навяжут дополнительные услуги – если Вы будете получать карту в отделении банка, так как у сотрудников стоит высокий план по подключению допуслуг. Я знаю, о чем говорю, так как я работал в банках и порой нам запрещали выдавать «пустые» карты без подключенных платных услуг.
Поэтому, сам лично всегда заказываю карты курьером с доставкой и не хожу в отделение банка.
Кэшбэк по кредитной карте
Базовый кэшбэк по карте не предусмотрен. Это можно отнести к третьему подвоху карты.
Но можно получать кэшбэк по картам МИР за покупки по программе лояльности «Привет, МИР» от платежной системы.
Отсутствие кэшбэка по данной карте компенсируется длинным и выгодным льготным периодом. Если совершать покупки картой за счет кредитных средств, а свои деньги держать на накопительном счете, то получится доходность 2.5-2.8% годовых за любые покупки. Это тоже неплохая выгода, которую надо учитывать при рассмотрении карты.
Рефинансирование кредитных карт других банков
Услуги рефинансирования других кредиток в банке Ренессанс Кредит не реализована. Для этих целей лучше использовать кредитную карту Тинькофф, Открытие или Альфа-банка.
Пополнение карты
Пополнять карту без комиссии можно следующими способами:
- В отделениях банка в терминалах и банкоматах (в кассе будет с комиссией 100 руб.).
- Межбанком (по номеру счета и БИК).
- С любой дебетовой карты другого банка (через приложение Ренессанс Кредит – лимит 150 000 руб. в месяц).
Кроме того, если в банке открыть бесплатную дебетовую карту «Главная», то на нее из других банков можно моментально переводить деньги по СБП (по номеру телефона). А потом прост перекидывать с дебетовой на кредитную необходимую сумму. Очень удобно.
Подвохи в условиях кредитной карты
Резюмируем подвохи «Разумной» кредитной карты:
- Высокая комиссия за снятия наличных средств с карты.
- Страхование по карте, которое могут подключить без уведомления.
- Отсутствие базового кэшбэка от банка.
- Лимит 3000 рублей в сутки на оплату услуг мобильных операторов (через системы банка или через сайты операторов).
Подводные камни в условиях кредитной карты
Из подводных камней карты можно выделить следующие:
- Общий лимит на снятие средств по всем картам на ваше имя (дебетовые и кредитные).
- Комиссия за внесение средств через кассу банка.
- Процентная ставка, если выходить за льготный период, за операции снятия наличных и переводы существенно выше.
Плюсы и минусы
Дистанционное закрытие кредитной карты
Кредитную карту «Разумная» в Ренессанс Банке можно закрыть дистанционно, без визита в банк.
Для этого необходимо написать в чат поддержки и попросить оператора закрыть кредитную карту. Карта будет закрыта при условии отсутствии задолженности через 30 дней.
Канал "Заработай на банках"Кто может получить карту
Для онлайн-оформления кредитной карты понадобится только паспорт РФ.
Получить кредитку в Ренессанс Банке могут граждане РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Таким образом, помимо работающих граждан по найму, ИП и самозанятых, оформить карту смогут и студенты, и пенсионеры. Главное, чтобы был постоянный источник дохода и регистрация на территории РФ. Но документы, подтверждающие доход, банк не требует.
В отличие от других банков, для получения кредитки в Ренессанс Кредите нет требования минимального стажа на последнем месте работы.
Как видим, условия для получения кредитки совсем не строгие.
В случае отказа, повторную заявку можно будет отправить не менее чем через 3 месяца. Не отправляйте раньше, так как будет автоматически приходить отказ по системе, что негативно сказывается на дальнейших заявках.
Стоит ли оформлять кредитную карту
Бесплатная «Разумная» кредитная карта однозначно достойна внимания. Карта будет выгодна тем, кто не любит заморачиваться с кэшбэком и предпочитает использовать одну карту для всех покупок. Благодаря своему длинному кэшбэку можно получать выгоду, за счет того, что собственные средства держать на накопительном счете, а оплачивать покупки за счет кредитных средств. Выгода от этого эквивалента кэшбэку в 2.5-2.8%.
Особенно выгодна карта будет в тех случаях, когда необходимо оплатить там, где другие банки также не дают «каши» — налоги, страховки, коммуналка.
Можно оформить карту на всякий случай для крупных покупок, ведь платы за обслуживания по карте нет и «кушать она не просит».
По версии сайта Финблог.РФ кредитка входит в список лучших кредитных карт 2023 года.
Надеюсь, статья была полезна для Вас. Подписывайте на наш телеграмм-канал, где оперативно публикуются все новости и акции от банков, в том числе Ренессанса.
Буду благодарен, если поделитесь своим мнением, уточнениями или вопросами в комментариях ниже.
